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　　一、2025年6月四大行大额存单利率一览大额存单曾是稳健投资者的避风港，如今这港湾的水位也在持续下降。在四大行中，工行和农行的产品线年期全覆盖，但利率数字却令人唏嘘，自5月20日降息后，更是惨不忍睹，接下来咱们详细来看一看。结合四大银行最新数据，调整后，大额存单利率全面 “退潮”，以 20 万元本金为例，各期限利率利息分别如下：1个月：利率从1.15%降至0.9%，利息从191.67元降至150元，减少了41.67元。3个月：利率从1.15%降至0.9%，利息从575元降至450元，减少了125元。6个月：利率从1.35%降至1.1%，利息从1350元降至1100元，减少了250元。1 年期：利率从1.45%降至1.2%，利息从2900元缩水至2400元，少了500 元。3 年期：利率从1.9%暴跌至1.55%，利息从11400元降至9300元，直接蒸发2100元。5 年期：四大行已全面停售，部分中小银行虽有产品，但利率也降至2.5%以下，且额度稀缺。更扎心的是，本次四大银行活期存款利率从0.1%降至0.05%，20万存一年活期利息仅100元，几乎可以忽略不计。连曾经的“利率高地”大额存单，也沦落到和普通定期存款“肩并肩”—— 三年期升级版定存利率同样为1.55%，大额存单的“高息优势”彻底消失。

　　二、四大银行大额存单还值得存吗？哪些人可以入手？四大银行的大额存单利率下调了，而且下调幅度比普通定期存款更大，1个月到到2年期下调25个基点，3年期则下调35个基点。既然下调这么多，那是不是意味着四大银行大额存单不值得存了呢？事实上并非不值得存，而是看你适不适合存。1、三类人群人群适合存：保守型投资者：相比股市、基金的高波动，大额存单仍是保本理财的首选之一。尤其是中老年朋友，20万存3年还是能稳稳拿9300元，比放在活期账户“睡大觉”高30倍，也比现在的余额宝收益要高。短期资金配置者：相比于四大银行定期存款，1个月到2年期的大额存单利率更高，如果是1年以内的短期资金配置，又担心存货币基金等灵活性较高的理财品种，容易“剁手”，不妨选择可转让的大额存单。这样既可以短期内锁定资金和利率，万一遇到要用钱的情况，也可以通过转让的方式变现。新手试水者：刚接触理财的小白，资金量又比较大，大额存单是“零风险”的入门选择。可以先存20万试试水，积累经验后再考虑其他投资。2、两类人群不适合存：追求高收益者：如果更看重利率高低，国债三年期、五年期利率比四大银行大额存单高，中小银行大额存单利率也更高，更适合这类人群。灵活用钱者：如果资金随时可能会用到，那就不适合买大额存单，可以优先选择“T+0”理财或短债基金，年化收益2.2%-2.5%，赎回T+1可以到账；还可以考虑余额宝等货币基金，目前7日年化收益率在1.4%左右。

　　站在2025年年中的十字路口，普通人的存款策略需要重新校准。四大行的大额存单更像是一张“安全牌”，适合那些视本金安全为第一要务的储户——中老年人、风险厌恶者、未来三五年确定要用钱的人群。

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